WealthNaviを開始して約2ヶ月半ほど経ちましたが…

今年の2月から運用を開始しましたロボアドバイザー[WealthNavi]ですが、なかなか興味深い(というか面白い)商品のようです。

まず自分が決められるのは、いくつかの質問に答えて弾き出されるリスク許容度と投入資金額だけ。
あとはロボがガッツンガッツン運用してくれるサービスなんですが、本当に躊躇なく運用してくれます。

口座開設が完了し、2月16日に最低申込み資金額の30万円を入金しました所、同日に【ロボ】は迷いなく290,900円をズドンと買い付けやがりました。

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私なんかだと予算の半分は取っておいて価格が下がったところで買い増してやろう、などと肝っ玉の小さい戦略を取る訳ですが、【ロボ】は違います。

自分がもらうお給金である【手数料】分はしっかりキープしつつ、残りのお金はズドンと買い付けちゃいました。

買付たETFは6種類。

①米国株式ETF(VTI)
②日欧株式(VEA)
③新興国株式(VWO)
④米国債券(AGG)
⑤金(GLD)
⑥不動産(IYR)


先進国株式のETFなどは私も単発で保有していますが、[ゴールド]は今まで手を出したことがありませんでした。
しかし【ロボ】はそんな事は一切気にせず、ガシッ!と買い付けてくれちゃいました。

また嬉しいのはこれだけ細かい口数でETFを購入しているのに、購入手数料が取られない事はすごいなぁと思いました。

購入手数料で有利と言われるマネックス証券でも最低5ドルかかってしまう所が無料ですから。


今回、口座開設と同時に自動積立ても申し込んでみました。
金額は1万円/月です。

初回の口座引落しは4月だったので、ちょっと先のような感じがしましたね。


初回の買付後、さっそく手数料を分捕られました。

といっても44円。
たぶん日割りとなっているから安いのでしょう。

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そうこうしている内にメールで「分配金のお知らせ」が通知されました。

運用している米国ETFには分配金を出すものが多くあります。

WaelthNaviで採用しているETFでも分配金が出るものがあります。


3月8日に分配されたのは米国債券(AGG)からでした。

分配金は70円(税引き後)、現金枠に入金されました。

さらに3月29日に新興国株式(VWO)から28円。

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3月31日には米国株式(VTI)から344円、日欧株式(VEA)から202円、不動産(IYR)から60円、分配がありました。


そして4月3日には手数料の徴収。

4月徴収分は275円。
これが正式な1カ月分なんでしょう。


そんな中、4月6日に最初の自動積立が行われました。

ところが積立はされましたが、特に買付は行われず。

「どうした、ロボ?」となりましたが、良くある質問を見たところ現金残高が約2万円にならないと買付は行われないそうです。

そうなると月1万円の積立てだとおおよそ2か月おきの積立てになってしまうのですねぇ。

まぁ長い目で見れば、1カ月も2ヶ月もドルコスト的には変わらないと思うので気にしないこととしました。


その後もちらほらと分配があり(米国債券(AGG)70円)、手数料も引かれましたが(269円)、特段やる事もなく、淡々と運用され続けております。

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そして5月11日に2回目の自動積立が実行。

現金残高も2万円を越えたことにより、またまた躊躇なく買い増しを実行。
もちろん手数料分はしっかり除いた額での買付です。

今回は保有する6種類すべてではなく3種類のETFを買い付けてくれました。

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①日欧株式(VEA)
②金(GLD)
③不動産(IYR)

またまた[ゴールド]が入っています。

自分だったらを考えるととてもそんな選択肢は入らないのですが、さすが何を考えているかよく分からない【ロボ】です。

彼が「よし!ゴールドだ!」と決めたからにはゴールドなんです。
文句は言えません。

こんな感じで、一旦申し込むと本当にやる事がほとんどない【お任せ運用】ですが、何となく【ロボ】を応援、叱咤激励したくなる不思議な金融商品です。

そうそう、確定拠出型年金と違って現金化も簡単なようです。

運用中止する場合は、全額売却すれば良いとの事。

また再運用も問題ないようなので、海外ETFを手軽に運用するにはとても良い商品なんじゃないかと感じております。

特にすごいなぁと感じたのは、保有するETFのリバランスについてです。

長期投資を行うとそれぞれ個々のバランスが変わってきます。
「株式は上昇したが債券は含み損だ」みたいな感じでしょうか。

その状態を決めた比率に調整してやる作業がリバランス。
「利益を出している株式を売却して、安い債券を買い増しする」みたいな感じ。

これは結構面等な作業なんですよね。

それが「WealthNavi」なら自動で作業してくれるわけです。
以下の記載は「WealthNavi」HPからの抜粋です。

『WealthNaviはお客様のポートフォリオを個別に、かつ継続的にモニタリングし、バランスが一定以上崩れた場合、また前回のリバランスから半年経過した場合にリバランスを行います。追加投資や一部出金を行った際には、取引後のポートフォリオが最適な配分に近づくように売買する銘柄や口数を選定し、リバランスの効果を実現します。』

ここまでやってくれるとなると、本当に【任せっきり】にしちゃいそうですよね。
だって【顧客毎】ですからね。
利用しているETFが同じでも、投資を開始した時期などでそれぞれ状況は変わりますから当然なんですが、一人や二人じゃないですからね、顧客全員の分まで人力ではとてもできませんよ。

それにリバランスだけでなく節税対策(自動税金最適化)までやってくれるそうなので、あまり手出しせず【ロボ】に任せておく方が、良いかもしれませんね。


これからも【ロボ】が、どうのように活躍するのか楽しみです。

ちなみにETFの積立投資ですから、相場状況によっては含み損など出るはずです。
こればかりは【ロボ】でもどうしようもありませんから仕方ありませんが、その時【ロボ】がどんな感じで買い増しなどのリバランスをするのかが楽しみです。

いい勝負となりそうなのが、同じく月1万円を積み立てているセゾン投信。

こちらは投資信託ですが投資先は米国ETFとなりますから、土俵は同じ。

運用報酬は【WealthNavi】の方が高いですから、単純に考えてもセゾン投信に負けちゃいかん訳です。

まぁどちらも私の【大切なお金】なので頑張ってもらいましょう。

時間がたってしまいましたが、5月13日現在の口座状況です。
円建てとドル建てですね。

2017-05-13_WelthNavi02.png


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