長期投資は変化と刺激が少ないせいか、飽きてしまう方も多いですが、私もそのうちの一人と言ってよいでしょう。

本当に良く飽きます。

飽きてしまったからといって長期投資自体を止めてしまう訳にはいきませんので、そんな時には新しい事に「ちょっとだけ」チャレンジしてみる事が多いです。

今回、私のムズムズ感を呼び起こしたのは最近話題の【ロボアドバイザー】による投資です。

最近各証券会社などで新サービスとして盛んに宣伝しておりますので、何となく目にした方も多いと思われます。

そんな中で私が関心を寄せたのは【WealthNavi(ウェルスナビ)】というサービスです。

元々はWealthNavi単体でのサービスでしたが、こちらは最低投資額が100万円と敷居が高くちょっと試すという訳にはいきませんでした。

※現在、WealthNaviではキャンペーンを行っており、最低投資額が30万円となっております。今回は期間限定のようですが、そのうちこちらが標準仕様になるかもしれませんね。

そんなWealthNaviがSBI証券と提携する事となり、最低投資額も30万円と随分敷居が低くなりましたので、参戦を検討する事にしました。

WealthNaviが運用に使用する商品は海外ETF、さらにドル建てとなっております。

ここが私の琴線に触れた所であり、WealthNaviを使ってみたいと思ったツボなんです。

私は別途マネックス証券で米国株式投資を行っておりますが、日本株式のような手軽さ(手数料やツール、情報など)がなく、不便を感じておりました。

かと言って、ほったらかしにする訳にもいかないし、でもドル建て資産を持っておきたいという気持ちもありまして。

そんな悩みをWealthNaviは、おおよそ解決してくれるサービスのように感じました。

特徴としては、

①運用商品は海外ETF(ドル建て)である。
 可能性は低いですが、日本国債大暴落なんて話題がたまに出ますよね。
 念のため円資産以外も持っていたいなぁと思った次第です。

②投資プロセスの自動化
(商品選定、ポートフォリオ構築、リバランス、自動積立、自動税金最適化)
 本来じっくりと考えたり計算したりしないといけませんが、毎日の事でもなく数か月毎の作業のため、意外と忘れがち。さぼりがち。
なので、ちょっとお金を出してお願いしちゃうのも手ですよね。

③ほどほどのコスト
・運用ETFはローコスト
・ETFの売買手数料は無料
・手数料は預かり資産の年率1.0%(税別)

といった感じのため、面倒な事は1%払ってお願いしちゃうとなりました。

1%の手数料については、自分でETFの売買を行えば安くなりますが、この1%にはWealthNaviが運用するETFの売買手数料も込みとなっておりますので、それ程高額な手数料ではないのかなぁと思います。

ちなみにマネックス証券で個別に海外ETFを売買すると、結構コストがかかります。


これによって私が行っている積立ては次のようになります。

①セゾン投信
②確定拠出型年金(個人)
③WealthNavi

①と③が若干被るようですが、円建てとドル建てということと、①は家計(給与)から③はFXなどの運用益からという違いもあるので、それぞれ今後も継続となります。

一喜一憂する必要はありませんので、運用開始するとまた【飽きて】しまう状態となりますが、四半期ごとぐらいに状況のご報告をしていけたらと考えております。

ちなみにWealthNaviで運用に使われている海外ETFは次の商品です。

米国株式:バンガード トータルストックマーケットETF(VTI)
 配当:四半期毎(1.79%) 経費率:0.05%
日欧株式 :バンガード FTSE先進国市場(除く北米) ETF(VEA)
 配当:四半期毎(2.9%) 経費率:0.09%
新興国株式 :バンガード FTSEエマージングマーケッツETF(VWO)
 配当:四半期毎(0.72%) 経費率:0.14%
米国債券 :iシェアーズ コア 米国総合債券市場 ETF(AGG)
 配当:毎月(2.46%) 経費率:0.08%
物価連動債券 :iシェアーズ 米国物価連動国債 ETF(TIP)
 配当:毎月(1.46%) 経費率:0.20%
不動産:iシェアーズ 米国不動産 ETF(IYR)
 配当:四半期毎(3.50%) 経費率:0.44%
金:SPDR ゴールド シェア(GLD)
 配当:- 経費率:0.40%

投資家が支払うコストである経費率は、どれも格安レベルの商品ですね。

またラインナップを見ると分かりますが、株に債券、不動産、さらにゴールドまでと、これでほとんどの資産クラスをカバーしている事になります。

ちなみに私の設定はリスクレベル4となっております。
結構リスクは高めの設定という事ですね。

レバレッジ商品ではありませんから追証などもありませんので、しばらくは【ガンガン攻めよう!】でOKだと思います。

数年先に積立資金を使う予定が発生したあたりで、クローズするためにリスクを下げていこうと考えております。

~*~

投資割合も商品の選定もお任せですから、一旦設定してしまえばとても楽チン。

ということで、また【ヒマに】なってしまいましたとさ…。


【ここからはWealthNaviについての余談です】

WealthNaviの積立設定を月/1万円としておりますが、実はデポジット資金が2万円を超えないと新たな投資を行わないようです。
なので私の設定では2ヶ月に1回の積立てとなるみたいですね。

さらにデポジット資金からWealthNaviの運用報酬も引かれたりするので、ETFの分配金入金額が足りないと、2カ月に1回どころかそれ以上期間が開いてしまうかもしれませんね。

そこはちょっと考えないといけないかも。

こうなると自動積立は積立て忘れなどがなく便利なサービスですが、多少なりとも分散投資で得られるリスク分散のメリットが少なくなってしまう気がします。

かといって口座にある程度まとめて資金をプールしておくこともできないので、そこが厄介ですね。

年12回と年6回、どの程度積立て単価が下げられるかは検証しておりませんので分かりませんが、あまり気にせず長い目で付き合う方が良いのかもしれませんね。

また利用している商品がETFとなっておりますので、それぞれのETFから分配金が発生した場合は、再投資されずドル建て現金にプールされます。

まぁその辺りが【弱点】といえば弱点なのでしょうが、とにかく【楽チン】なことは確か。

それに日本でも海外ETFが円建てで購入できる商品も出始めておりますが、出来高があまりにも少な過ぎます。

急にサービス中止なんてこともあり得ますから、WealthNaviのようなサービスを利用して手軽に海外ETFを資産ポートフォリオに加えてみてはいかがでしょうか?

【さらに余談】

最近、WealthNaviなどをきっかけにして投資デビューや投資信託デビュー、積立投資デビューをする方がいらっしゃると思いますが、1日、1週間、1カ月ぐらいの期間で、一喜一憂はしない方が良いですよ。

少なくとも3~6ケ月、1年、5年、10年単位で付き合う商品だと思いますので、投資を開始して1カ月後にマイナスとなったから「これはダメだ!」なんて感じるようなら、FXやバイナリーを使って短期で成果を出すか、満期まで保有すれば元本が戻りさらに毎月分配されるソーシャルレンディングなどの方が、気が休まるかもしれませんね。

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