先日ジョギングで近所へ出かけた際、金木犀の香りを感じました。
でもこの時期は秋雨もあり、あっという間に金木犀も散ってしまうのですよね。
トイレのイメージが強かった金木犀ですが、ここ数年季節感を感じさせてくれる貴重な存在として気に入っております。

~*~

さて休日にiDeCoの状況を確認しておりましたが、何となくいじりたくなってしまい配分の変更とスイッチングを行ってしまいました。

本来はそんなにイジルものではないのでしょうが、イジリたい欲求が勝ってしまったため仕方ありません。

投資に対する「不動のこころ」というものを持ちたいものです…。

とはいえイジッてしまった物は仕方ありません。

今回の変更は少しずつ待機資産への移行を行っていくことをメインの目的としております。

まだしばらくは国内外ともに株式も順調に上値を試しに行くと思われますが、下値余地も出始めているのは確かです。

そこで次の大きなチャンスを活かせるような準備を始めようかなと思っております。

それこそ日経平均が1万円以下で仕込めるようなタイミングだと最高なんですけどね。


今回イジッたのは次の通りです。

①国内外のREITファンドを売却、あおぞら定期にスイッチング。

国内外の株式に比べ伸びが鈍化している事もありREITカテゴリーから撤退しました。
国内REITは微損、海外REITは微益となり今回のスイッチングではプラスとなっています。

②外国債券ファンドを売却、あおぞら定期にスイッチング。

債券ファンドのメリットがあまり感じられず、これなら株式カテゴリのスポット買いに資金を待機させた方が良いと判断しました。
スイッチングは微益となりました。

③あおぞら定期とひふみ年金について積立ての配分を変更。

あおぞら定期の配分増加は次のチャンスに備えて待機資金をしっかり増やしておくことを目的としています。

ひふみ年金は相場のリスクオフ時に備えて現金ポートフォリオを増やす運用スタイルです。このスタイルは現在の私の運用方針に近いものです。
相場環境が悪い時までインデックスに付き合わない当ファンドの割合を増やすことにしました。
余程の事がない限り、スイッチング等は行わないつもりです。

これでiDeCoは定期預金と株式カテゴリのみの運用となりました。
iDeCo単体だと偏りのあるポートフォリオですが、債券など守りのカテゴリを取り入れるのは、55歳あたりから考えればよい!と割り切りました。
それまでは暴落時の買い増しにとにかく備える事にしました。

暴落時に買い出動する事は、それ自体が難しい事も十分承知。
それでも相場状況が総悲観から緩んだ辺りの空気感はチャートに出ますから、このあたりでコツコツと買い増し狙います。

底値買いは狙わずに高値からある一定の下落に対して分割して購入していく感じでしょうか。

売買コストがかからないメリットを活かして、中期的なスイングトレードのようなものが出来たらなぁとイメージしているのですが、まだ総資産100万円にも達していないので、それ程積極的なトレードは行わないと思いますが、ある程度のトレードルールを考えておく必要はありそうですね。

~*~

≪積立中ファンド≫2017年9月29日現在

(1) あおぞらDC定期(1年)
 積立比率:30%(6,000円) 【旧:10%、2,000円】
 資産残高:19,830円

(2) EXE-i新興国株式ファンド
 積立比率:10%(2,000円)
 資産残高:113,733円 損益:19,784円 損益率:21.1%

(3) DCニッセイ外国株式インデックス
 積立比率:30%(6,000円)
 資産残高:295,761円 損益:33,363円 損益率:12.7%

(4) ひふみ年金
 積立比率:30%(6,000円) 【旧:15%(3,000円)】
 資産残高:149,983円 損益:32,754円 損益率:27.9%

(5) 待機資金:165,963円
 
≪積立休止ファンド≫

(1) スルガ確定拠出年金スーパー定期1年/積立比率:--%
 資産残高:81,285円


総資産残高: 826,555円
損益合計 : 86,555円(11.7%)
拠出額合計: 740,000円(37か月)

今回、海外債券ファンドやREITファンドをスイッチングしましたが、WealthNaviでは逆に海外債券ETFの買い増しが大きかったです。
こちらは感ピューター、向こうは感情を持たないロボット。
とても勝ち目はない気がして、やっちまった感が強いものがありますが、まぁ仕方ありません。

人間のいい加減さで頑張って参ります!

~~★★~~★★~~★★~~
ゆる~いFXブログもやってます!
焦りは禁物FX!Toppiy38がのんびり目指すプチお金持ちへの道

ブロ友さん作りのために、ランキングにも参加してます。
お気軽にコメントなどくださいね!


投資信託 ブログランキングへ
にほんブログ村 株ブログ 投資信託へ
にほんブログ村
皆さま、今年の夏はしっかりと満喫されましたか?

北朝鮮のミサイルも当たり前のように上空を飛び交う時代がやってくるのでしょうか?
全くもって物騒な時代になりましたね。

そんな中、やっとこさ夏休みを取って出かけることが出来ました。

投資ネタはあまりないので、今回の記事は旅行記です。

~*~

行先は長野善光寺&白馬八方尾根です。

2年前に上高地へ旅行した時、帰りのバス(上高地⇒新宿)が悪天候で運休となり上高地⇒松本⇒長野⇒新宿という罰を受けたのですが、この際、善光寺さんをお参りしなかったことが何となく引っかかっておりました。

今回新幹線と高速バスとの接続が上手くいかなかったこともあり、その時間を利用して善光寺参りとなりました。

アクセスには北陸・長野新幹線。
実は私、この新幹線に乗るのは初めてなんです。
おかげで、かなり興奮状態に。

P1000501
P1000501 posted by (C)Toppiy41

2時間もかからず長野到着。
本当に便利。

お参りの前にまずは昼食。
もちろん長野という事もありお蕎麦(それも天ぷらそば!)にしました。

P1000512
P1000512 posted by (C)Toppiy41

P1000513
P1000513 posted by (C)Toppiy41

それ程お蕎麦にはうるさくない私ですが、それでも「おいしいなぁ~」と感じました。

栄養も補給し、さっそく善光寺へ。

いやぁ何とも見事な山門と本堂です。

P1000505
P1000505 posted by (C)Toppiy41

P1000526
P1000526 posted by (C)Toppiy41

P1000530
P1000530 posted by (C)Toppiy41

山門の上には登る事も出来ました。

P1000539
P1000539 posted by (C)Toppiy41

そして本堂をお参りしましたが、ここである意味メインイベント。

そう、善光寺名物(?)お戒壇めぐりです。

ちなみに本堂内は撮影禁止なので、画像は無しです。

御本尊が祭られているエリアの真下に人が歩ける空間があり、そこには「極楽のお錠前」というありがたいものが掛かっています。

この錠前を触ることが出来ると仏様と縁を結び極楽往生のお約束がなされるというものなのですが、ここで重要なのがこの空間は一切の光がない「漆黒」の闇の中という事。

職場の【お戒壇めぐり】体験者に聞いたとおり、本当に【真っ暗】

入口から数歩の間は、前を行く知らないおじさんがかろうじて見える(というか感じる)のですが、更に先へ進むと本当に何も見えなくなります。

入口で【錠前は右の壁の腰の高さにあります】とアドバイスが書いてありますので、右手はひたすら壁を擦りつつ、左手を使って前を行くであろうおじさんの気配を感じる事に集中します。

たまにおじさんが感じられなくなると本当に【パニック】になります。

おじさんが進んだか止まったかも、視覚情報が全くないため分かりません。
知らないおじさんにずっとタッチしている訳にもいきませんし。

それでもジワジワ、そろりそろりと歩いて行くと前方から【ガチャガチャ】という音が聞こえます。

そう、前の方が錠前を動かしている訳です。

これでもし自分だけ触れなかったら?

絶対に触ってやる!

錠前の事だけしか考えられなくなり、何だか無我夢中に。

そしてその時がやって来ました。

「ガチャ」

お?

「ガチャ、ガチャッ!」

これまでの壁と柱の触感とは、完全に異なる【物体】感。

これこそ【極楽のお錠前】に違いありません!

(といっても見えないので、果たして本当に合っているのかどうか分かりませんが…。)

私の次に並んでいた奥さんにも「ここだよ~、ここ!」と伝え、二人とも無事錠前に触れることが出来ました。

そして外に出られた時に光があんなにありがたいものなのかと実感。

まさにお戒壇めぐりは【行】なんですね。

写真の現像などを行う暗室作業をやったこともあるので、暗闇には耐性があるつもりでしたが、全く違うものでした。

あまりにありがたく感じでしまい、初めてご朱印帳を購入しご朱印を受けてしまいました。

このお戒壇めぐり、なかなか日常生活では体験出来るものではないので、機会が合ったらぜひチャレンジしてみて下さい。


善光寺参りを済ませた後、長野駅に戻り特急バスで白馬八方方面へ向かいました。

夏山シーズンとはいえ、やはりメインはウインターシーズンなのか、全体的に静かな感じでした。

ホテルでも大浴場も露天風呂もほぼ貸切状態。

ホテルスタッフの方ともけっこう雑談も出来ました。
割と急に決まった旅行だったこともあり、ほとんどリサーチ無しの状態だったので翌日の行動にいろいろと参考となりました。

翌日、天気も良く膝・腰の具合も良かったので、予定通り中部山岳国立公園八方尾根へ出かける事にしました。

八方尾根は八方尾根スキー場を利用しているため、ゴンドラとリフトで一気に標高1800mまで高度を稼ぐことが出来ます。

目指す八方池は標高2060m、200m程度の標高差ですから膝に爆弾抱えていても何とかなります。
比較的登山道も木道などで整備されていますし。

スキーをした事がない奥さんはスキー場のゴンドラやリフトで早くも大興奮。

これだけでも目的地を八方尾根にして大正解!

それにしても今回のトレッキング、これほど天候に恵まれるとは思いませんでした。
前週は雨ばかりでしたし、下手すると夏が終わってそのまま秋雨なんて話もあったぐらい。

そんな中での超快晴。

ゴンドラチケット売り場で配布していた日焼け止めのサンプルを慌てて塗りましたが、時すでに遅し。
腕、首、鼻の頭が、帰宅後真っ赤になってしまいました。

そんな快晴の中、2000m級の眺望をこれでもか~!と満喫。

P1000577
P1000577 posted by (C)Toppiy41

P1000578
P1000578 posted by (C)Toppiy41

無事、八方池にも到着することが出来ました。

P1000593
P1000593 posted by (C)Toppiy41

P1000598
P1000598 posted by (C)Toppiy41

本当に快晴で、下山するのがもったいなくて。

それでも午後になって、少しずつ雲も出てきたので、下山する事に。

下山では、高山植物をゆっくり見ながら、降りてきました。

P1000605
P1000605 posted by (C)Toppiy41

P1000608
P1000608 posted by (C)Toppiy41

P1000613
P1000613 posted by (C)Toppiy41

P1000627
P1000627 posted by (C)Toppiy41

P1000630
P1000630 posted by (C)Toppiy41

P1000631
P1000631 posted by (C)Toppiy41

P1000633
P1000633 posted by (C)Toppiy41

P1000638
P1000638 posted by (C)Toppiy41

P1000639
P1000639 posted by (C)Toppiy41

P1000644
P1000644 posted by (C)Toppiy41

P1000650
P1000650 posted by (C)Toppiy41

P1000651
P1000651 posted by (C)Toppiy41


レストランで遅めの昼食をとってから、汗を流すため麓の温泉に寄りました。

この時点で、もう腕はヒリヒリしていました。

結構内容充実の行程にしてしまった事もあり、帰宅後かなり疲れてしまいましたが、満喫の内容。

また旅行に行くためにも、しっかり稼がないといけませんね。

~*~

≪積立中ファンド≫2017年8月31日現在

(1) あおぞらDC定期(1年)
 積立比率:10%(2,000円)
 資産残高:15,864円

(2) DCニッセイJ-REITインデックスファンド
 積立比率:10%(2,000円)
 資産残高:25,017円 損益:△631円 損益率:△2.5%

(3) EXE-i新興国株式ファンド
 積立比率:10%(2,000円)
 資産残高:110,884円 損益:18,918円 損益率:20.6%

(4) DCニッセイ外国株式インデックス
 積立比率:30%(6,000円)
 資産残高:276,855円 損益:20,406円 損益率:8.0%

(5) 三井住友・DC外国債券インデックスファンド
 積立比率:15%(3,000円)
 資産残高:40,482円 損益:2,011円 損益率:5.2%

(6) ひふみ年金
 積立比率:15%(3,000円)
 資産残高:142,122円 損益:27,871円 損益率:24.4%

≪積立休止ファンド≫

(1) EXE-iグローバルREITファンド
 資産残高:93,809円 損益:5,059円 損益率:5.7%

(2) スルガ確定拠出年金スーパー定期1年/積立比率:10%
 資産残高:81,285円


総資産残高: 786,318円
損益合計 : 66,318円(9.2%)
拠出額合計: 720,000円(36か月)

iDeCoの方ですが、特段の変更は行わず粛々と積立てを継続しております。
というか今月はあまりiDeCoの事が頭に浮かばず、といった感じです。

トランプ政権の状態や北朝鮮問題など、大問題につながりそうなニュースがチマチマと出ておりましたが、もはや【オオカミ少年】なのか、市場もそれ程パニック的な反応が無くなってきました。

それはそれでいざ事が起きた場合にショックも大きくなるでしょうが、幸いにも表向きは平和な状態で推移しております。

9月も【表向き】だけでも平和であってもらいたいものですね。

拠出額が100万円の大台に乗ったら、何か考えようかなぁ。
そうなるとあと14か月ですか。
う~む、その前に一つ二つなにか起きちゃいそうですね…。

~~★★~~★★~~★★~~
ゆる~いFXブログもやってます!
焦りは禁物FX!Toppiy38がのんびり目指すプチお金持ちへの道

ブロ友さん作りのために、ランキングにも参加してます。
お気軽にコメントなどくださいね!


投資信託 ブログランキングへ
にほんブログ村 株ブログ 投資信託へ
にほんブログ村
世間は夏休み、楽しいことイッパ~イ。

こちらは今のところ特に予定なく、閑散とした職場で留守居役となっております。
まぁ混雑とは無縁のエアコンが効いた電話も鳴らない静かな職場は、ある意味天国かも知れませんね。
普段できない雑用をぼちぼちと片づけたいと思います。

~*~

さてアメリカ株式市場の上昇はまさに暴走列車並みでしたね。

多少調整色も出ているような感じですが、ものすごい勢いです。

まさか一気にNYダウが22,000ドルに乗っけてくるとは、さすがにスピード違反のような気がします。

とはいえくりっく株などで売りポジションを取るかと言えば、怖くて取れませんので、とにかくじ~っと待つしかありません。

8月のくりっく株ダウは、配当に相当するものが結構支払われる月です。
昨年の実績では8,069円が1ポジションにつき支払われております。

NYダウは毎月配当相当額が出ますが、特に2月、5月、8月、11月は気前よい額となるようなので、配当取りを狙うなら押さえたい月なんですが、上記にも書いた通り、現在NYダウは危険水域。

多少なりとも押目があればポジションを取りたいのですが、リスクリワードを考えるとためらっちゃいますね。


北朝鮮ネタやトランプさんネタも皆さん慣れてきてしまって、大して相場への影響が無くなっております。

グアム周辺に打ち込むぞ!なんて公言しちゃった割には、相場は「ふ~ん」程度の反応。

ただエライ人同士の低レベルな「舌戦」も、エスカレートしてきましたので、何があってもおかしくない状況とか。

新たなびっくりネタが出た時、チキンレースとなっている相場のエネルギーがかなり溜まっているでしょうから、FXやくりっく株などのレバレッジ商品で運用されている方は注意しましょうね。

~*~

これまでに何度も相場のハシゴを外された経験がありますが、その直前ってハシゴに乗っている事すら忘れている気がします。

ましてやそのハシゴが外れる事など考えもしない「上しか見ていないモード」になっていました。

ハシゴが外された後、意気消沈しつつチャートを見ていつも思うのです。

あ~、このタイミングで何で利益確保しておかなかったんだろう。


今回も【利益確保】は考えておりますが実行はしておりません。

また同じ轍を踏むのでしょうか・・・。

踏むんでしょうね~。


そうそう、利益確保の事をネタにするならこちらも平等に書いておかないといけませんね。

何があっても売却せず積立てを続けているセゾン投信。

こちらは一切、利益確保の売却などはしておりません。

一時は長~い含み損の期間もありました。

でも現在は含み益が出ております。

また含み損になるかもしれませんが、一つ言える事は「あの奈落の底へ落ちていく相場の中で淡々と機械的に買い増しできたのは、セゾンの積立投資のみ」だったという事。

しかも買い増しに対してノーストレス。

定期積み立ての解除などが面倒だなぁ、なんて思った事もあり積立ては粛々と続けた訳です。

とても裁量では手出し出来ませんでした。

だからと言って、本当にお金が必要な時にどん底だったりするし。


え~、それならいったいどうすればよいの?

こればかりは正直、正解無しかもしれませんね。

今考えているのは、定期的に利益が出ている物から一定額の利益確定をしていくというもの。
この利益確定枠は【純粋な投資利益】という性格になるので、何となく【嬉しい口座】感もありますし、何かあれば資金を追加投入するための枠にもなります。

この戦法なら「しまった~暴落した!」「しまった~暴騰した!」に対しても「よかった一部利確しておいて」「よかった一部残しておいて」となりますからね。

また寝かせておいても勿体ないので、5万円程度の小口に分けてソーシャルレンディングへ移動する、というのもありかなぁなんて思っております。

まぁあくまでも【空想】レベルなんですけどねえ。

投資してきて結構悲しかったのが「あんなに含み益があったのに、今じゃ含み損だよ…。」といった過去の栄光感。

せっかく投資しているのですから、資産が増えているという実感もしっかり享受しないとモチベーションもキープできませんので、その辺りも意識した【利益確定】をしてみようかなと思っております。

~*~

≪積立中ファンド≫2017年8月3日現在

(1) あおぞらDC定期(1年)
 積立比率:10%(2,000円)
 資産残高:11,898円

(2) DCニッセイJ-REITインデックスファンド
 積立比率:10%(2,000円)
 資産残高:23,131円 損益:△534円 損益率:△2.3%

(3) EXE-i新興国株式ファンド
 積立比率:10%(2,000円)
 資産残高:107,199円 損益:17,216円 損益率:19.1%

(4) DCニッセイ外国株式インデックス
 積立比率:30%(6,000円)
 資産残高:274,111円 損益:23,611円 損益率:9.4%

(5) 三井住友・DC外国債券インデックスファンド
 積立比率:15%(3,000円)
 資産残高:37,345円 損益:1,496円 損益率:5.2%

(6) ひふみ年金
 積立比率:15%(3,000円)
 資産残高:136,135円 損益:24,862円 損益率:22.3%

≪積立休止ファンド≫

(1) EXE-iグローバルREITファンド
 資産残高:94,605円 損益:5,855円 損益率:6.6%

(2) スルガ確定拠出年金スーパー定期1年/積立比率:10%
 資産残高:81,285円


総資産残高: 765,709円
損益合計 : 65,709円(9.4%)
拠出額合計: 700,000円(35か月)


~~★★~~★★~~★★~~
ゆる~いFXブログもやってます!
焦りは禁物FX!Toppiy38がのんびり目指すプチお金持ちへの道

ブロ友さん作りのために、ランキングにも参加してます。
お気軽にコメントなどくださいね!


投資信託 ブログランキングへ
にほんブログ村 株ブログ 投資信託へ
にほんブログ村
2017年も半分終わってしまいましたが、確定拠出年金の終わりはまだまだ先のこと。

変わらずコツコツと積み立てて参りましょう。


それにしても確定拠出年金については毎月々の状況をブログに掲載しておりますが、その反面ブログにするネタがありません。

基本的には一度積立ての内容を決めてしまえば、それほどイジル必要はないからです。

たまにリバランスをするぐらいです。


じゃぁ積立て終了の時を迎えるまで、何もしないでよいものでしょうか?

保有資産に余裕があれば、余計な事をしない方が良いと思います!


ここからは、私のように未来が暗黒に包まれているような方が対象です。


iDeCoで毎月20,000円を約20年間積み立てると480万円の原資となります。
(もちろん運用次第で、増えもしますし減りもします)

よくある複利計算のHPで計算してみましたが、仮に3%で運用できたとして480万円は20年で655万円となり、5%で814万円になるそうです。

頑張って5%で運用しても倍にはならないという事なんですよね。


もちろんネット定期預金に入れておくより増える可能性はありますし、非課税という点だけでもお得な訳ですからiDeCoは絶対にやるべきですが。


ただ480万~800万なんて金額は、老後資金と考えれば大したことない金額ですよね。

私はしがない派遣社員なので退職金はありませんので、ドカンとまとまった金額が老後、手に入る事はありません。


そうなると必要なのは、この500万程度の資金をいかにして減らさずに且つ増やしていくことが出来るかがポイントになってくると思いました。

積み立てた資金が手元に戻ってきた時に、その資金にしっかり働いてもらえるよう準備をしておくべきだと思います。


仮に500万円だったとして月5万円取り崩したら、100ヶ月で終了です。9年持ちません。

500万円を12%で運用できると利益は60万円です。元金は減りません。


とまぁ極論を並べてしまいましたが、年金支給はどんどん遅くなる、身体は弱くなるなど考えると、お金に働いてもらうしかないと思う訳です。


10%以上の運用成績なんて結構大変じゃないの、どうすればよいの?となりますが、それを今のうちに調べ、勉強し、練習してその時に備えなければいけない訳です。

もしFXのようなレバレッジ商品で運用できるようになれば、レバレッジ3倍として運用すれば4%の目標で12%運用と同じことになる訳です。

レバレッジ商品はもちろんリスクも高くなり怖い所もありますが、FXでレバレッジ3倍はローリスクなレベルと一般に言われています。

そんな運用が出来るようになっていればiDeCoでコツコツためた資産をより生かすことが出来るかもしれない訳です。


もちろんあくまでもこれは一例。

現在は資産運用の方法が多数揃っていますし、リスクやリターンも様々なものがあります。

自分の性格や生活スタイルにあった資産運用を今のうちから探しつつ、その運用スキルも磨いておく。

いざお金に働いてもらう時にスキルが無いとどうしようもありませんから、今のうちにいろいろな資産運用スキルを身に着けておきたいものですね。


こんなことも今からできる老後準備なのかもしれませんね。

~*~

≪積立中ファンド≫2017年6月30日現在

(1) あおぞらDC定期(1年)
 積立比率:10%(2,000円)
 資産残高:7,932円

(2) DCニッセイJ-REITインデックスファンド
 積立比率:10%(2,000円)
 資産残高:20,933円 損益:△749円 損益率:△3.5%

(3) EXE-i新興国株式ファンド
 積立比率:10%(2,000円)
 資産残高:99,505円 損益:11,505円 損益率:13.1%

(4) DCニッセイ外国株式インデックス
 積立比率:30%(6,000円)
 資産残高:264,173円 損益:19,622円 損益率:8.0%

(5) 三井住友・DC外国債券インデックスファンド
 積立比率:15%(3,000円)
 資産残高:34,019円 損益:1,496円 損益率:4.6%

(6) ひふみ年金
 積立比率:15%(3,000円)
 資産残高:130,546円 損益:22,251円 損益率:20.5%

≪積立休止ファンド≫

(1) EXE-iグローバルREITファンド
 資産残高:93,845円 損益:5,095円 損益率:5.7%

(2) スルガ確定拠出年金スーパー定期1年/積立比率:10%
 資産残高:81,285円


総資産残高: 732,238円
損益合計 : 52,238円(7.7%)
拠出額合計: 680,000円(34か月)

~~★★~~★★~~★★~~
ゆる~いFXブログもやってます!
焦りは禁物FX!Toppiy38がのんびり目指すプチお金持ちへの道

ブロ友さん作りのために、ランキングにも参加してます。
お気軽にコメントなどくださいね!


投資信託 ブログランキングへ
にほんブログ村 株ブログ 投資信託へ
にほんブログ村
皆さま、資産運用はコツコツ続けていますか?

【とらぬ狸の皮算用】ということわざもありますが、ある程度は「何年後には○○万円ぐらいの資産にはなりそうだ」というイメージは作っておきましょうね。

というのも元々私はお金を貯めるのが好きな性格という事もあり、これまでいろいろな金融商品に手を出してきました。

というか手を出し過ぎました(T_T)。

もちろん資産を増やせたものもありますが、逆に想定通りには増やせなかったものもありました。

そんな状況だったので、利用している口座も気づいてみれば随分と増えてしまいました。

資金が入っている口座だけでも27口座

とても管理しきれていませんね。

今年に入ってからFXで大きな損切りをしたこともあり、今一度根底から資産運用の見直しを行っております。


特に問題だった点は、運用している金融商品、口座ごとの位置づけや関連付けが出来ていない点にありました。

さまざまな金融商品に手を出すことはリスク分散にはなるのですが、同時に管理も煩雑になり、さらにそれぞれの資金規模も小さくなるので運用効率が悪くなっておりました。

そこで今回の見直しとなった訳です。

見直しは次のような感じで行いました。


①現状の洗い出し

口座に資金はあるが、実際に資産運用へ貢献している口座なのかどうかをチェックしました。

以前何らかの意図で入金したのですが、端数やMRFのような形で放置されている資金が結構存在しました。

また中途半端な口数で放置されている投資信託もいくつか存在していました。

これらの資金を集約し、また口座を休眠させ無意味な残高が発生しないようにしました。


②実稼働中の口座を運用期間別に分ける

運用中の金融商品には様々なタイプのものが存在していますので、これらを運用期間別に分類してみます。

 (1) 長期(資産形成) ⇒ 投信積立て(DC、セゾン投信、WealthNaviなど)

 (2) 中期(元本形成、非常時資金) ⇒ FX(スワップ運用、トラリピ)、ソーシャルレンディング

 (3) 短期(小遣い用) ⇒ FX(裁量)

長期運用の中でセゾン投信については給料収入からとなっているので別ですが、DCとWealthNaviについては資産の運用益から拠出としています。

見直し前はFXの運用益で賄おうとしていましたが、裁量トレードの収支が不安定な事もあるため、より確実に収益となる部分を充てる事にしました。

自分の小遣いとなる短期運用部分をFX(裁量)に限定したことで、裁量トレードの目標も立てやすくなり、無理なトレードも減らすことが出来ました。


③中途半端な状況の部分を再構成する

②の分類に入らなかったものを改めて(1)継続、(2)中断、(3)廃止に分類しました。

現状でしっかり利益を生み出している物はあえて中止する必要はありませんが、あまり利益を生み出していない物については、即中止や解約の時期を待って売却等を実行します。

売却等で生まれた資金は②の何れかに組み込んで集約します。


④個別カテゴリの精査

ここまで行ってやっとスタートラインです。

次に行うのは、それぞれのパーツの効率化を行う必要があります。

例えば裁量トレードの精度アップや、トラリピの設定見直しなどが挙げられます。

すでにパーツごとの目標が決まっているため、そこを目指すための効率化となります。

かなり具体的で達成可能な目標を置くことにしたので、達成が続けばさらに目標を高めますし、達成できなければ目標を下方修正したうえで対策を検討します。

~*~

以上のステップを行うことで、保有資産の把握とコントロールが可能になりました。

口座や金融商品が多すぎてコントロールできていない状態で、長期資産形成や小遣い稼ぎを並行して行うことは、かなり無理があったのかもしれません。

また全体資産は増加しているのに自分の日常生活水準が上がらないのも、資産運用の計画が不完全だったからだと思います。

計画のマイルストーンを最低限クリアしていれば、とりあえず運用に対して合格を出すべきなんです。

その際には、運用者自身(自分ですよね)にご褒美くらい出さないと、モチベーションも上がりません。

今回の見直しではそのあたりもしっかり盛り込みました。

日常頑張るのは小遣い用の裁量FX部分のみ。

長期運用部分はほったらかし運用部分なので、日常そちらを気にしないで済むようになった事で、とても気が楽になりました。

もちろんこれがゴールではありませんので、随時バージョンアップを行うつもりですが、これまでいろいろ手を出してきたパーツが、それぞれ上手く助け合えるような状況に構築できたのも嬉しい事だと思いました。

~*~

≪積立中ファンド≫2017年6月01日現在

(1) あおぞらDC定期(1年)/積立比率:10%
資産残高:3,966円

(2) DCニッセイJ-REITインデックスファンド/積立比率:10%
資産残高:19,528円 損益:△171円 損益率:△0.9%

(3) EXE-i新興国株式ファンド /積立比率:10%
資産残高:97,529円 損益:11,512円 損益率:13.4%

(4) DCニッセイ外国株式インデックス/積立比率:30%
資産残高:254,217円 損益:15,615円 損益率:6.5%

(5) 三井住友・DC外国債券インデックスファンド/積立比率:15%
資産残高:30,432円 損益:883円 損益率:3.0%

(6) ひふみ年金 /積立比率:15%
資産残高:125,674円 損益:20,357円 損益率:19.3%

≪積立休止ファンド≫

(1) EXE-iグローバルREITファンド
資産残高:91,484円 損益:2,734円 損益率:3.1%

(2) スルガ確定拠出年金スーパー定期1年/積立比率:10%
資産残高:81,285円


総資産残高: 704,115円
損益合計 : 44,115円(6.7%)
拠出額合計: 660,000円(33か月)


細かい変更ですが、待機資金枠の商品を変更しました。
スルガスーパー定期からあおぞらDC定期です。
若干利率が良かったという理由です。

積立中止しているグローバルREITも微益となってきたので、売却して待機資金にしようと考えております。

暴落状態で相場参加者総悲観状態になった時に、えいや~!と購入できる資金をとにかく準備しておきたいと考えています。

絶対とは言えませんが、高い確率でそういう状況は発生しますからね。
がっつりと取得単価を下げるチャンスは活かさないと。

またひふみ年金も利益20%に近づいてきましたので、一部利益確定を検討しないといけませんが、さてどうしよう。

まだ積立額自体が10万円程度なので、含み益は2万円程度なんですよね。
2万円だと積立て1カ月分。

例えば積立額が20万円を突破しての20%みたいにしたほうが、積立てメリットも大きくなりそうだし管理も楽。

それとも全資産残高に対する利益が10%を超えたら「全決済」とか。

Wealthnaviのようにリバランスを行うとか。


う~ん、どうしよう。

難しい所ですが、まだしばらくは様子見かな…。

一つ言えるのは、暴落をチャンスに変える【とっておき資金】をうまく増やす事。

とにかく長期運用ではこれに尽きるので、利益確定のルーチンは固めておこうと思います。

~~★★~~★★~~★★~~
ゆる~いFXブログもやってます!
焦りは禁物FX!Toppiy38がのんびり目指すプチお金持ちへの道

ブロ友さん作りのために、ランキングにも参加してます。
お気軽にコメントなどくださいね!


投資信託 ブログランキングへ
にほんブログ村 株ブログ 投資信託へ
にほんブログ村