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昨年は、資産運用上これほどまでマイナス事件が起こったことが無いくらいひどい年でした。

たいてい○○ショック1発で各資産の評価額がドカンと下がり、凹みつつも積立てで取得単価を下げ、精神的な傷を癒す、そんな流れでした。

ところが昨年は数カ月おきにソーシャルレンディングでドカン、ドカンとやらかしてくれ、そしてトルコリラショック。

本当に「このままでよいのか?」みたいな状況となっておりました。


しかしこのままではさすがに悔しいので、何とか立ち直る体制を作ることとしました。

すぐに解決はできませんが、まずは次の2点を進めたいと思います。


(1)ソーシャルレンディングからの資金救出

さすがにソーシャルレンディングからは撤退することにしました。

すでに新規の申し込みは行っておりません。

償還されたものから、資金の引き上げを行なっています。

業界自体が貸付先の匿名化解消などにより安全な雰囲気となればまた投資も考えますが、現状では「担保アリ」という案件に投資しても、いつの間にか【債権譲渡】なんてあまりに危険すぎますよね。

なので資金を撤収します。

ただ資金拘束されている部分もまだまだ多いので、これは時間が掛かりそうです。


(2)GMOクリック証券のCFDトラリピを軌道に乗せる。

昨年末よりGMOクリック証券のCFD口座で、日経225を使って手動トラリピを行なっております。

すでにCFDはくりっく株365でも行なっておりますが、あちらは1枚トレードするのに必要な証拠金が多く、現在用意できる資金では保有できるポジション数が限られてしまいます。

とても数百円おきに何十本しかけるなんてことは出来ません。

GMOクリック証券のCFDはくりっく365に比べレバレッジは劣りますが、より小額でポジションを建てることが出来ます。

そのため同じ資金量でも細かくトラップを仕掛けることが出来るので、こちらに資金をシフトしつつあります。


ただ日経225はリーマンショック後に7,000円を切った訳ですしその瞬間を自分は実体験している訳ですから、その可能性も捨てる訳には行きません。

そのため仕掛けの設定幅を安全側に設定し、現在300~500円あたりで実施しています。

追加の資金もしっかり用意して臨んでおります。

トラリピで大事なのは、余裕を持った準備資金。

今好成績を出している値幅帯だとしても、そこから徐々にレンジが変わってしまった場合に資金が続かなくなるようでは【退場】しか退路が無くなってしまいます。

資金効率が悪くなっても、長期的に安定した利益を出すことを最優先にする。

それがトラリピを成功させるコツだと思っております。

ロスカットを前提にトレードするならもっと仕掛けを狭くしても良いと思いますが、今のところ【損切り無し】でひたすらコツコツやろうと思っています。

なお仕掛けの設定に幅があるのは注文が手動のため。

どうしても寝ている間などに急落してしまうと、最初に仕掛けておきたかった指値予定の300円を越えることもあります。

そんな時には、キリのよい値で指値注文を入れるようにしています。

このあたりは結構適当な感じです。

まぁ人間が手動でやる訳ですから、ある程度いい加減になるのは仕方ないところでして、あまりキチキチに考えると疲れちゃいますからね。

そんな状況ですが、今のところ「たま~に」ポジションをとり、「たま~に」利益確定されています。


注文の入力が【手動】ですし、GMOは2週間で注文がリセットされてしまう仕様なので、このぐらいが丁度良いのかなぁなんて思っております。

ちなみに日経225のロングポジションなら、価格調整額という名目で配当のようなものが得られますので、スワップ狙い的な感覚もあって塩漬けポジションのストレスはある程度軽減されます。

トラリピは裁量の部分がほぼありませんので、FXで裁量トレードをしている身としては、精神的に楽にさせてもらっています。

~*~

以上、2点を2019年の重点目標として、取り組もうと考えております。

トライオートETFが全然ダメダメな状態なので、この手動トラリピの成否が大きな意味を持つかもしれません。

なんにせよ、ミドルリスクミドルリターンとして期待していたソーシャルレンディングが壊滅してしまったので、この部分を何とかしないといけません。

はやく軌道に乗せたいなぁ。

頑張ります!!

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明けましておめでとうございます。

のんびりお正月を過ごしていらっしゃいますか?

あまり寒くないこともあり、ひとしきり飲んで食べた後、近所の多摩川まで5kmほど初ランしてきました。

お正月は東京でも空気が澄んでいますので、気持ちよく走る事が出来ましたよ。

~*~

さて先月は何となく忙しかったこともあり、iDeCoの月次報告すら忘れておりました。

記事は書いていたのですが、アップすることを忘れていたようです。

世界的に株価も下落基調ですし、記事にするのも面白くない時期なんでしょうね。

でも長期の積立て投資としてみれば、安い時期があると資産の増加も早くなりますので、めげずに投資は続けましょうね。

逆に積立て投資でなければ、目論見が外れたら【損切り】を実行する。

これを受け入れるのはなかなか大変なことですが、最近ちょっとですが【損切り】を行う事が出来るようになって来た気がします。

想定から外れた動きとなったら、基本的にそこで損切りをして次のチャンスに備える。

このメリットを実感することが増えてきたからなんでしょう。

ただ損切りばかりしていれば、投資資金は無くなってしまいます。

でもチャンスでしっかり勝てていれば、数回の負けなんて取り返すことはそれほど難しくありません。

難しいのは、キッチリとチャンスを生かすこと。それ以外はトレードしないこと。

まだ私はその点が弱い。

この話は今のところ為替トレード(FX)での話ですが、少しずつではありますが日経225などを対象としたCFDにも、トレード対象を広げていきたいと考えています。

積立てと裁量トレード、自動売買をうまく組み合わせた資産形成。

今年もこの組み合わせを最適化できるよういろいろと試行錯誤をしていきたいと考えております。


2018年のトレードですが、トータルで集計すると散々な結果で終わっております。

ソーシャルレンディングでの損失、トルコリラ暴落による損切り、損切りできなかった塩漬けポジションを決済したこと、などなど、黒字収支が本当に遠い一年でした。

2019年、欲張りたい気持ち押さえつつ、まずは【黒字体質】【勝ち癖をつける】ことを念頭に置いて頑張ろうと思いますよ!

*─────────────────────────────*

≪積立中ファンド≫2018年11月30日現在【11月分】

(1) あおぞらDC定期(1年)
 積立比率:30%(6,000円)
 資産残高:269,115円

(2) EXE-i新興国株式ファンド
 積立比率:10%(2,000円)
 資産残高:135,449円 損益:13,738円 損益率:11.3%

(3) DCニッセイ外国株式インデックス
 積立比率:30%(6,000円)
 資産残高:395,229円 損益:49,503円 損益率:14.3%

(4) ひふみ年金
 積立比率:30%(6,000円)
 資産残高:233,865円 損益:33,350円 損益率:16.6%

総資産残高:1,114,948円
損益合計 :94,948円(9.3%)
拠出額合計:1,020,000円(51か月)

≪積立中ファンド≫2018年12月31日現在【12月分】

(1) あおぞらDC定期(1年)
 積立比率:30%(6,000円)
 資産残高:275,065円

(2) EXE-i新興国株式ファンド
 積立比率:10%(2,000円)
 資産残高:129,210円 損益:5,516円 損益率:4.5%

(3) DCニッセイ外国株式インデックス
 積立比率:30%(6,000円)
 資産残高:359,455円 損益:7,777円 損益率:2.2%

(4) ひふみ年金
 積立比率:30%(6,000円)
 資産残高:208,309円 損益:1,845円 損益率:0.9%

 
≪積立休止ファンド≫

(1) スルガ確定拠出年金スーパー定期1年/積立比率:--%
 資産残高:81,290円


総資産残高:1,053,329円
損益合計 :13,329円(1.3%)
拠出額合計:1,040,000円(52か月)

いやいや、久しぶりにiDeCoの状況を確認しましたが、さすがに下落していますね。
いまだトータルでプラスとなっている事に驚きました。

もう少し暴落してくれれば追加で購入しても良い気がしますが、それほどプール資金がある訳でもないので、静観となりそうです。
でも損気と短気だけはイケません。

積立てはじっくりしていきましょうね。

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前回の記事で、ソーシャルレンディングのガイアファンディングについて遅延が発生したことなど書きましたが、すでに落城寸前のラッキーバンクより【無血開城】【全面降伏】のメールが届きました。

どうやら【やりくりする体力がすでになく、もう勘弁してください・・・。】みたいな感じのようです。

で、見事やり切った(怒)みんなのクレジットと同じ【債権譲渡】という手法で、約60億の担保資産を12億円で売っぱらうようです。

FXトレーダーから見るとスゴイ損切りだ。

ネット上では良くて30%戻るのでは?と言った声が聞こえております。

私もラッキーバンクには30万円投資しておりますので、おおよそ9万円ぐらいは戻るかもしれないと言うことでしょうか。

まぁ元々遅延が発覚してからの説明などを見る限り、お金が戻る可能性はほとんどないと感じておりましたので、一部でも戻ってくるのは不幸中の幸いなのかもしれません。

訴訟に乗っかるほどの投資額でもありませんので、これでラッキーバンクとは「さよなら」しますが、それでもひどい業界だなぁと痛感しました。

投資の世界は本当に【弱肉強食】なんですね。

これからも引き続きソーシャルレンディングを活用される方は、全財産をぶち込むなんて事はせず、絶対に他金融商品に分散投資しましょうね。

わたし?

もちろん撤退しますよ。

全ての膿を出し切ったなぁ、と感じたら、改めてその時に再投資を考えます。

それからでも全然遅くないですからね。

~*~*~

とブログを書いていたところ、朝日新聞の社会面にソーシャルレンディングの記事がひとつ載っていました。

その記事によると『証券取引等監視委員会が貸付先の企業名を明かさないなど投資家への情報開示が不十分だとして、金融庁に改善策を検討するよう申し入れた』(ほぼ抜粋)とのことでした。

今年起きたソーシャルレンディングの不祥事や事件などで、相当数の苦情などが届いたのでしょう。

これを機にソーシャルレンディング自体の透明性が高くなり、リスクに応じた投資家の保護もしっかり整備されることを願いたいですね。

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皆様、今年も年末の足音がヒタヒタと迫ってきましたね。

毎年、少しでも年末の作業を前倒しにしようと思いつつ実行できた例がありませんが、今年こそは年賀状なり、大掃除なり前倒しで実施したいと思っております。


さてブログの題名にも書きましたが、ソーシャルレンディング業界では【またしても】が起きてしまいました。

(ちなみに今回の記事、長いしイラっと来るかもしれないので、読んでいただける場合は覚悟して下さいませ。)


今回やらかしてくれたのは【ガイアファンディング】ですね。

もう【今週のゲストは~】ぐらいのノリになっております。

ガイアファンディングはアメリカでの不動産を対象にしたソーシャルレンディング業者ですが、こちらがなんとビックリ【全ファンドの利息支払い停止】をサラリとぶち上げました。

これまで1つや2つの遅延はありましたが、ここまでの破壊力を持った通知は初めてじゃないでしょうか?

この類のブラック通知はなぜか【金曜日の夜】にサラリとメールが配信されるのですが、今回も一通のメールがあっさりと23日(金)に届きました。

長々とわかり辛い内容のメールなので敢えてブログには掲載しませんが、つまるところ【アメリカでの状況が良く分からなくなっちゃったので、利息も含めお前らに支払う金はあ~りません!本当に分からないのよ~。】見たいな感じでした。


第2報は28日(水)。

そこでもあまり詳細は分からず、不安感を取り除くことは出来ませんでした。

これらのメールから漠然とですが【ダメだこりゃ】的な状況だと思いました。

【みんなのクレジット】でも【ラッキーバンク】でも最初のうちは、それらしい理由が一応入ったメールが届いておりましたが、それでもいつの間にか投資した資金が激減して戻ったり、音信不通になったりしたものです。

それがガイアの場合、前振りをすべてすっ飛ばして一気に【トンズラ】【夜逃げ】の雰囲気。

ネットの反応も【総悲観】。

ここまでくるともはや怒りや呆れてしまう気にもならず、「このぐらい強か(したたか)にならないとお金は貯まらないんだなぁ」なんて思ってしまうほど。

変な話ですが、一番【詐欺だ】【訴訟だ】と騒がれた【みんなのクレジット】ですが、一部ですが資金が戻ってきただけすごいのではと勘違いしちゃいそうです(勘違いですよ!)。

私はすでに【ソーシャルレンディング】が一旦終わったものと思い、償還された資産は順次引き上げております。

ガイアも引き上げておりましたが、運用中のファンドが一部残っており、その部分はあきらめざろう得ないと思っております。

健全な業者なら大丈夫、担保先が上場しているから大丈夫、経営者の理念崇高なので大丈夫などと、まだソーシャルレンディングへの投資を行う方もいらっしゃいます。

もちろんその行動を止める事はしませんが、どうも「ムキになっている」気がしております。

ソーシャルレンディングは【とても楽にハイリターンが得られる】商品ですが、構造上の問題がずっと提起されている発展途上な金融商品です。

 ① ファンド固有のリスク(抵当権の順位など)
 ② 貸付先リスク(ファンドが違っても貸付先は同じなど)
 ③ 貸付期間のリスク
 ④ ソーシャルレンディング業者のリスク
 ⑤ ソーシャルレンディング自体のリスク


思いつくリスクをざっくり並べてみました。

下になるほど発生する確率が低くなるハイリスク要因ですが、昨年辺りまでは①とか②あたりを気にしていれば良かったのが、今年は③や④で悩むことが多くなりました。

何を言いたいのかですが、投資家が対応するリスクがどんどん深刻になっていると言うことなんですね。

ソーシャルレンディングの利回りは5%~10%あたりが多いですが、この5~10%のリターンと引き換えにするにはもはやリスクが大き過ぎます。

私はFXをメインにトレードしていますが、ハイリスク商品と言われるFXで5~10%をターゲットにするなら、それ程ハイリスクではないと思います。

むしろ換金性や法整備、業者の健全性など勘案すれば、現状のソーシャルレンディングよりローリスクなんじゃないかと思うほどです。

もちろん口座を開いてファンドを選べば、その後特に投資家はやることも無く分配金をもらって償還を待つだけのSLと比べれば、FXは学習や実践、失敗することなど必要となりますが、メリットもたくさんあると思います。

ソーシャルレンディングで損失を出したら、ソーシャルレンディングで取り戻す必要はありません。

ここは一旦冷静になって、問題点をクリアしたソーシャルレンディングとなってから再参戦しても遅くはありません。

10万円資金を投入すると年10%の金利なら約1万円が得られます。

とても普通預金では考えられない世界です。

でも業者リスクを受けまるまる【期失】となり資金が戻らなくなれば、10万円近く資金が減ります。

失った10万円を取り戻すには、分配金を再投資しても数年(税金抜きで7年程度?)かかります。

じゃあ資金を倍の20万円にしてもっと早く資金回収をしますか?

もちろん回収スピードは上がりますが、リスクもしっかり倍になってしまいます。

また行き場を失いつつあるソーシャルレンディング参加者が一部のまともな業者へ押し寄せています。

投資設定枠は急に拡大できませんから、競争率も上がり思ったように投資できなくなりますし、なにより【業者リスクの分散】が出来なくなってきています。

失った資産を取り返そうという気持ちは分からなくもありませんが、ちょっと冷静に考えると、いろいろな面で投資家が不利になっている訳です。

FXでは損失を確定させなければいけない場面が多々あります。

いわゆる【損切り】ですね。

FXで生き残るためには、まさに必須の要件となります。

損切りしたら、そのトレードについては未練を持たず次のチャンスをただ待つのみ。

エントリーしたタイミングがベストでも損切りになる事が多々あります。

でも【優位性の高いトレード】をすることで、損切りをしても資産が増えるようにしています。

もちろん自由に損切りが出来ないソーシャルレンディングとFXを一緒に考えるのは強引かもしれません。

でもソーシャルレンディングで発生した損失は、ソーシャルレンディングにこだわらず、より優位性の高い手段に乗り換えることも検討すべきだと思います。

業者の逃げ得じゃないか!と言われちゃいそうですが、そう逃げ得ですよ。

だって現状【逃げ得】されちゃったんですから。

でもトレードしていると、理不尽なことイッパイですよ?

そんな中で勝負しているのが【投資家】なんです。

損しても、投資を続けるなら蘇らないといけません。

どんなに損しても最終的なゴールでしっかり自分が【勝ち逃げ】するしかないんです。

業者を相手取って訴訟を起こすのも、モチロンありですよ。

でも貴重な時間を【全て注ぎ込む】ことは避けてください。

訴訟を起こせば100%、絶対、確実に、遺恨なくお金が返ってくるなら、全てを注ぎ込んででも頑張るべきです。

でもそうじゃない。

訴訟を起こすほどソーシャルレンディングに偏った資産ポートフォリオだったのではないですか?

法整備もままならないような新しい金融商品ですよ?

乱暴にいえば、仮想通貨と同じレベルかもしれません。

そんな商品に自分の資産をどのくらい投入できるのか?

この部分が全損しても大丈夫、半分やられてもまだ平気、そんな自分の資産状況を検討して資金を投入しましたか?

何をきれいごとばかりヌカシおる!と言われるかもしれませんが、私だってみんクレで50万円、ラッキーバンクで30万円、そしてガイアで30万円、合計100万円以上やられていますので、十分キツイ状況です。

でも訴訟などは考えておりません。

他の手段でサッサと取り返すことを考え、そして動いているから。


ソーシャルレンディングという世間から見たらまだまだあやしい投資手段を使ってみたら、やっぱり【損】しちゃっただけなんです。

悔しいですが、本当に悔しいですが、それが事実なんです。


そこさえ精神的に【処理】出来れば、FXでも株でも通用します。

もちろん資産運用は自己責任ですから、どのような運用をしても問題ありませんが、せっかくの大切な資産です。

一旦冷静になって仕切りなおしと言う手段も検討してみてはいかがでしょうか?


腹は立ちますが、こんなことすら【投資力】に変換してしまう。

そのぐらいしないと【悪徳業者】みたいな魑魅魍魎には勝てないのかも。


とツラツラ戯言を書き連ねましたが、これは自分に対する戒めみたいな記事です。

まずは全力でソーシャルレンディングから撤退しますよ!

そしてしっかりFXで勝つ!

ソーシャルレンディングに再び戻るかどうかは、これからゆっくりと業界動向などみてから判断したいと思います。

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皆さま、株式相場のほうが随分とにぎやかな状況となっておりますが、無事に生き残っておりますでしょうか?

アメリカ中間選挙も予想通りの結果となり、何となく方向感は無くなっていますが。

私も保有している株式関係の評価額は軒並み下落しております。

保有資産の下落は嬉しいものではありませんが、株って物は上がれば下がるものですから、仕方ないぐらいの気持ちで構えております。

といっても、もちろん早く上昇トレンドに戻ってほしいとも思っておりますよ。

~*~

さてiDeCoの積立てを開始してから50ヶ月。

ついに積立て額が100万円に到達しました。

4年と2ヶ月と言うことになりますが、結構あっという間のような気がしております。

本来、私の場合(個人型)は積立て金額の上限が23,000円なので、満額の積立てを行っていればもっと早く節目を迎えられたのですが、そこはフトコロ事情という理由で月額20,000円のコツコツ積立てを続けておりました。

60歳まであと約15年ですから、順調に積み立てると合計で460万円。
これだけでは老後はキツイですが、それなりにまとまった金額にはなりますね。

またiDeCoで短期売買は考えていないのですが、資金の25%ぐらい(25万円)をスイングトレードしても良いかなぁ、なんて考えております。

スイングといってもFXと違って基本【買いトレード】のみなので、利益が乗ってきた投資信託を一部解約して、また暴落的状況になったら単発で買ってみる、見たいな感じをイメージしています。

あまり手間はかけたくないし、iDeCoは税制優遇だけでもメリットは十分あるので、まぁ積極的にはそれほど行動はしないかもしれませんが。

というか、今はFXの方で手一杯。

中途半端にトレードしていたFXをもう少しまじめに向き合おうと言うことで、試行錯誤しております。

レバレッジ商品ですから、油断するとあっという間に資金を減らしてしまいますから、のんきにしていられない訳です。

正直、iDeCoでどんなに頑張っても、ノリノリな状態のFXには資金効率などで勝てるわけがありません。

ノリノリな相場状態以外でも、なんとか無難に稼げるようになりたい。

そのための期間に充てています。

資金に余裕があれば、積立てNISAやウェルスナビもやりたいところですが、その余裕が今はありません。

なのでまだまだ頑張らないといけない、そんな認識を改めて持てた【100万円到達!!】となりました。

*─────────────────────────────*

≪積立中ファンド≫2018年10月31日現在

(1) あおぞらDC定期(1年)
 積立比率:30%(6,000円)
 資産残高:263,165円

(2) EXE-i新興国株式ファンド
 積立比率:10%(2,000円)
 資産残高:125,483円 損益:5,755円 損益率:4.8%

(3) DCニッセイ外国株式インデックス
 積立比率:30%(6,000円)
 資産残高:380,529円 損益:40,755円 損益率:12.0%

(4) ひふみ年金
 積立比率:30%(6,000円)
 資産残高:223,505円 損益:28,939円 損益率:14.9%

 
≪積立休止ファンド≫

(1) スルガ確定拠出年金スーパー定期1年/積立比率:--%
 資産残高:81,290円


総資産残高:1,073,972円
損益合計 :73,972円(7.4%)
拠出額合計:1,000,000円(50か月)